TwoTrust Vario
Für alle, die mit Umsicht investieren und von Aktienmärkten bei eingeschränktem Risiko profitieren möchten
Als junger Mensch denkt man kaum an Altersvorsorge und auch genauso wenig daran, dass die staatliche Pension einmal nicht ausreichen wird, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Die Zeit bis zum Ruhestand – eine gefühlte Ewigkeit. Jedoch verfliegt sie viel zu rasch, vor allem dann, wenn man den Wert der Zeit nicht früh genug erkennt. Statt planlos in die Zukunft zu fliegen, übernehmen Sie besser selbst die Kontrolle.
Seien Sie der Pilot:in Ihrer finanziellen Absicherung fürs Alter. Die Startbahn ist frei für Sie. An Board – TwoTrust Vario, Ihr Autopilot. Gesteuert von einer erfahrenen Cockpit-Crew, sorgt TwoTrust Vario dafür, dass Sie auf Kurs bleiben.
Bringen Sie Ihre Altersvorsorge auf Kurs!
TwoTrust Vario unterstützt Sie als zuverlässiger Autopilot
Einerseits sind Sie sich bewusst, dass Sie Rendite benötigen, um Ihre Altersvorsorge auf Kurs zu bringen und stabil zu halten. Andererseits wollen Sie Schlechtwetterfronten an den Kapitalmärkten umfliegen, um nicht in Turbulenzen zu geraten.
Als Pilot:in stellen Sie TwoTrust Vario ganz auf Ihr persönliches Sicherheitsbedürfnis ein, und dieser passt Ihren Flug jederzeit an den „Jetstream“ der Kapitalmärkte an.
Mit TwoTrust Vario – Ihrer hybriden Rentenversicherung – gewichten Sie flexibel Renditechance und Sicherheit.
Veranlagen Sie dynamisch und intelligent
Mehr Stabilität dank dem 3-Topf-Hybridsystem
Ihre laufenden Sparbeiträge, etwaige Sonderzahlungen und Vertragsguthaben werden vollautomatisch in bis zu drei Veranlagungstöpfen aufgeteilt.
Topf 1: bietet Ihnen die Werthaltigkeit des konventionellen Deckungsstocks
Topf 2: steht für die dynamische Anlage in einen von drei Wertsicherungsfonds*
Topf 3: ermöglicht renditeorientierte Veranlagung in Investmentfonds.
*Hauseigenes Portfolio der HDI LEBEN mit einer monatlichen Verlustbegrenzung von maximal 20%
Steuern Sie Ihren Flug
TwoTrust Vario ist genauso einzigartig, wie Sie es sind.
HDI LEBEN als Ihr Co-Pilot ist verantwortlich für Sicherheit und damit auch für die werthaltige Veranlagung im konventionellen Deckungsstock in Topf 1. Darüber hinaus managt Ihr Co-Pilot die Wertsicherungsfonds und verwaltet sämtliche Fondsanteile der Töpfe 2 und 3.
Sie als Pilot:in steuern mit TwoTrust Vario komfortabel Ihre Anlagestrategie und nehmen dabei die Auswahl der Wertsicherungsfonds in Topf 2 sowie der Investmentfonds in Topf 3 selbst vor.
Gemeinsam sind wir ein starkes Team, das Ihre Altersvorsorge Ihren Wünschen entsprechend ans Ziel bringt.
TwoTrust Vario hält Ihre Altersvorsorge stets auf Kurs
Dynamisches 3-Topf Hybridsystem
Der einzigartige Umschichtungsmechanismus im TwoTrust Vario unterstützt Sie dabei, den richtigen Kurs zu halten. Die Aufteilung Ihres Guthabens wird monatlich automatisch geprüft und an die Kapitalmarktentwicklung angepasst. Ist das Flugwetter gut und entwickeln sich die Kapitalmärkte positiv, wird Ihr Vertragsguthaben chancenorientierter angelegt. Damit steigt der Anteil in Topf 2 oder Topf 3. Geraten die Kapitalmärkte in Turbulenzen, wird Ihr Vertragsguthaben sicherheitsorientierter veranlagt und in Topf 1 oder Topf 2 umgeschichtet, um etwaig vereinbarte Garantien sicherzustellen. Damit Sie zur richtigen Zeit richtig veranlagt sind.
Sie haben alles in der Hand!
Schalten Sie Garantien an und ab, wann immer Sie wollen
Auf Ihrem Flug unterstützen Sie bis zu drei intelligente Garantiekomponenten. Diese gewährleisten, dass Ihre Vertragsguthaben zum Laufzeitende entsprechend dem gewählten Garantielevel auf jeden Fall zur Verfügung steht. Als Pilot:in können Sie diese gemäß Ihrem individuellen Sicherheitsbedürfnis bedingungsgemäß an- und abschalten
Sichern Sie Ihre Prämien ab
mit der verstellbaren Prämiensummengarantie
Die Prämiensummengarantie sichert Ihre geleisteten Prämien zum Rentenbeginn ab. Die Höhe bestimmen Sie beim Start selbst.
Wenn Ihnen Sicherheit besonders wichtig ist und Sie eine hohe garantierte Leistung zum Rentenbeginn wollen, so wählen Sie eine hohe Prämiensummengarantie von bis zu 80%. In diesem Fall wird das Guthaben in Ihrem Vertrag je nach Kapitalmarktsituation und Laufzeit vorwiegend in Topf 2 veranlagt.
Wenn Ihnen Ertrag wichtig ist und Sie chancenorientierter investieren wollen, so haben Sie die Möglichkeit, Ihre Prämiensummengarantie niedrig anzusetzen oder ganz darauf zu verzichten. Umso geringer die gewählte garantierte Leistung ist, umso mehr wird in Topf 3 veranlagt.
Sollte sich Ihr Sicherheitsbedürfnis ändern, so können Sie die Höhe der Prämiensummengarantie bedingungsgemäß neu festlegen.
Höhenflug nutzen, um garantiertes Rentenkapital aufzubauen
mit der Funktion „wachsende Garantie“
Haben Sie die „wachsende Garantie“ vereinbart, baut sich damit Ihr garantiertes Rentenkapital auf. Je erfolgreicher der Höhenflug auf den Kapitalmärkten, desto höher Ihr garantiertes Rentenkapital zum vereinbarten Rentenbeginn. Sie können diese gleich beim Start oder während des Fluges aktivieren beziehungsweise deaktivieren. Die „Wachsende Garantie“ beginnt mit 30% des Vertragsguthabens, steigt linear auf 70% und bedeutet ein Umschichten Ihres Vertragsguthabens in sicherheitsorientiertere Töpfe.
Sichern Sie Ihr erreichtes Vertragsguthaben ab
mit der Lock-in Funktion
Sie haben einen Großteil Ihrer Reise erfolgreich absolviert und wollen auf den verbleibenden Flugmeilen in keine Turbulenzen mehr geraten? Mit dem Einschalten der Lock-in Funktion sichern Sie sich Ihr bisher aufgebautes Vertragsguthaben zum Rentenbeginn – unabhängig von der weiteren Kapitalmarktentwicklung, an der Sie auch in Zukunft mitpartizipieren. Erzielt Ihr Vertragsguthaben weitern Wertzuwachs, so können Sie neuerlich die Lock-In-Funktion aktivieren und sich den nächsten Höchststand sichern.
Seien Sie auf alles vorbereitet.
TwoTrust Vario für das unvorhersehbare im Leben
Für den Fall des Unvorhergesehenen bietet Ihnen TwoTrust Vario wertvolle Handlungsalternativen. Je nach Lebensphase passen Sie Ihre Prämien an Ihre individuelle Bedarfssituation an. Erhöhen Sie diese mittels einer Prämiendynamik kontinuierlich, um Ihre Kaufkraft zu erhalten. Bleibt Ihnen einmal ein Geldbetrag übrig, zum Beispiel von Ihrem Urlaubsgeld, so können Sie diesen als Sonderzahlung in den Vertrag investieren. Bei einem finanziellen Engpass legen Sie einfach eine Zwischenlandung ein. Prämienpausen von bis zu 24 Monaten oder Teilentnahmen sind bedingungsgemäß ohne Angabe von Gründen möglich. Auch den Zeitpunkt Ihres Rentenbeginns können Sie während Ihrer Reise an Ihren individuellen Bedarf anpassen. Entweder Sie peilen eine Punktlandung an und erhalten Ihre Rente zum geplanten Zeitpunkt, oder Sie nutzen die Möglichkeit, sich Ihre Rente früher oder später auszahlen zu lassen. Alternativ können Sie auch eine einmalige Kapitalauszahlung wählen – ganz wie Sie das wollen!
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Profitieren Sie von zusätzlicher Schubkraft
Nutzen Sie steuerliche Vorteile
Mit Ihrer Veranlagungsstrategie kommen Sie gut voran und erwirtschaften Erträge. Nun wäre es schade, wenn Sie einen erheblichen Teil Ihrer Gewinne als Kapitalertragssteuer abführen müssten.
Machen Sie sich darüber keine Gedanken! Bei TwoTrust Vario sind Ihre Erträge kapitalertragssteuerfrei. Sie zahlen lediglich 4% Versicherungssteuer auf die laufende Versicherungsprämie. Das ist ein wesentlicher Vorteil von TwoTrust Vario im Vergleich zu einem Wertpapierdepot, wo Sie 27,5% KESt auf Ihre Gewinne ans Finanzamt abführen.
Nähere Informationen zur steuerlichen Behandlung von TwoTrust Vario entnehmen Sie dem Steuermerkblatt in Ihrem Versorgungskonzept.
Auch für den Notfall bestens gerüstet
mit dem EXTRA Schutz
Sie werden pflegebedürftig? Wenn Sie Ihre Maschine mit einem Extraschutz ausgestattet haben, dann verdoppelt* HDI LEBEN Ihre private Altersrente. Und das Ihr LEBEN lang.
*Unter unveränderten Kalkulationsgrundlagen und den derzeit deklarierten Überschüssen (Deklaration 2023) verdoppelt sich die Altersrente bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit ab Rentenbeginn. Diese Verdopplung ist nicht garantiert. Wir garantieren bei Pflegebedürftigkeit jedoch eine Erhöhung der Altersrente um 50%.
Ihre Disziplin wird sich lohnen
Sie entscheiden: Einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente
Nachdem Sie die nötige Disziplin bewiesen und Ihr Flugzeug souverän ans Ziel gebracht haben, verdienen Sie Respekt, Anerkennung und Beifall.
Ihr angespartes Vermögen können Sie sich entweder einmalig auszahlen lassen oder Ihr Leben lang als monatliche Rente beziehen. Eine Kombination aus beidem ist ebenfalls möglich.
Nun steht Ihrem wohlverdienten Ruhestand nichts mehr im Wege.
